金牛三代相关问题解答

1、金牛第三代产品期限分几种？如何确定产品的收益率？
金牛第三代产品分三年期和五年期两种。三年期产品比照着三年期国债，五年期产品  比照  着五年期国债。互相对应。起保时产品的年收益率以国债利率为参照物，比国债利  率高0.03％。如果起保日，也就是保险责任开始之日，当时有国债发行，则以当时发行的  国债为参照物，以起保日为9月21日的保单为例，当日正处于第四期凭证式国债发行期，该 期国债发行的具体时间是9月1日到9月30日，这期国债也是人民银行在8月19日调息后财政  部发行的最新一期国债，其中，三年期年利率：3.39％；五年期年利率：3.81％，那么，  起保日为9月21日的金牛第三代产品年收益率：三年期：3.42％；五年期：3.84％。      

如果起保日正处于两期国债发行之间的间隔期，那么金牛三代产品的收益率就参照最近一期国债，比最近一期国债高0.03％。比如起保日在10月5日，这时第四期国债已经发行完毕，那么起保日在10月5日的保单，其收益率就以9月份发行的国债为参照物。

2、如何理解在保险期间内，金牛第三代产品的收益率随银行利率联动？
所谓利率连动，指的是在保险期间内，如果银行利率发生变动，金牛第三代产品收益率随同期银行利率同向、同幅调整，分段计算收益。
随同期银行利率指， 3年期产品随3年期银行利率调整、5年期产品随5年期银行利率调整。
同向调整指，银行利率上涨，产品收益率跟着涨，银行利率下跌，产品收益率跟着跌。
同幅调整指，产品的收益率变化的百分点与银行利率变化的百分点一样。假如三年期银行存款利率由3.69％上调至3.74％，即上升了0.05个百分点，那么金牛三年期产品年利率随之上调0.05个百分点。
分段计算收益指，银行利率调整后，不同的时间段上收益率不一样，先计算每个时间段的收益金。各段收益金的计算公式：
保险投资金 ×年收益率×该年收益率在保险期间内适用的天数/365。
各段时间的收益金之和为期满后支付给投保人的总收益金：

举例说明：有一张三年期保单，保险期间是从2006、9、21到2009、9.20，起保的时候，产品收益率3.42％，假设就在2007、9、21当天银行三年期利率提高了0.05％，那么产品收益率在当天提高0.05％，达到3.47％，2006、9、21－2007、9、20这一年按3.42％计算收益，从2007、9、21－2009、9、20这两年按3.47％计算收益。

    3、对签发保单有什么具体的规定？
为控制风险，金牛第三代产品的保单必须使用总公司统一印制的保单，而且出单必须电脑打印。对于集体投保的，应为每一被保险人签发一张保险单。如果同一投保人同时投保了三年期和五年期，需要对其签发两张保险单。这是因为，三年期和五年期的保险期间不一样，而每张保单只能有一个保险期间，因此，必须分别出单。三年期满后，投保人持三年期保单领取投资金和收益金。五年期满后，投保人再持五年期保单领取投资金和收益金。
  
    4、保险凭证有什么作用？在何种情况下需要签发保险凭证？
保险凭证的作用在于，当投保人与被保险人不是同一人时，除给投保人签发保险单外，还应给被保险人签发保险凭证（电脑打印），仅作为被保险人请求赔偿的凭证。
举个例子，比如某人张三想给自己的父母投保家财险，但投资金收益想自己领取，这时，保单就可以由张三保管，保险凭证可以由张三的父母来保管。将来，由张三拿着保单来领取投资金。由张三的父母拿着保险凭证来进行保险的索赔。

（人保财险鞍山市分公司）