金融危机下中国家庭理财方案

2008年下半年，由美国次贷危机引发的金融风暴迅速席卷全球，许多家庭持有的房产、股票、基金等资产大幅缩水。

在金融市场动荡的情况下，如何积累财富，成为很多家庭关注的焦点话题。现今，中美家庭理财观念仍有很大差异。针对中国家庭，一个较好的理财方式也显得尤为重要。

建三个理财篮子

第一是安全篮子。首先是指有3~24个月的家庭花费应急现金。一个家庭要有流动的现金，不论出现什么事情都能够应急。另外人身保险也必须要有，包括健康保险、人寿保险、伤残保险等，建议夫妻互保，不论出现什么问题家庭财务都不会受到影响。

第二是退休篮子。这是为退休后的养老及时做的安排，主要包括养老金、企业年金和自己为退休做的现金储备等。

第三是梦想篮子。梦想篮子必须是在以上两个篮子都安排好的前提下才开始做的规划，主要指旅游、购房购车等大宗消费的现金预备。

理财需有规划

建议中国家庭理财应遵循以下原则：

第一要有长期的规划。比如10年、30年，或者5年、3年都行。规划中，安全是第一位的，所以必要的意外保险、医疗保险都要规划进来。

第二，努力工作，有规律地储蓄。要定期把一定数额的钱储存起来，即使在利率很低的情况下，时间也可以为我们积累财富。

第三，投资不要跑短线，要有长期规划。借钱投资是不可取的理

财行为，往往可能陷入负债的窘境。

理财规划示例：

30岁的王先生，为刚满6个月的女儿小慧投保太平“福寿连连”健智计划，保额5万元，选择10年交费，每年交费15530.68元

王先生总计交费仅约15.5万元，爱女小慧将获得——

1/至88周岁累计可领取64万元智慧金（按中档红利假设）

    隔一年领一次，每次至少5000元，且领取额保证随分红递增。

2/若生存至88周岁再高额返还93.4万元祝寿金（按中档红利假设）

3/88周岁前身故，最高91.4万元身故保险金（按中档红利假设）

若不幸70周岁身故，可获得60.8万元身故保险金，累计智慧金领取38.42万元。

4/60周岁前可享有6大健康医疗保障

涵盖从大病、住院、手术到意外门诊，全面呵护。

5/60周岁前若因意外身故、残疾或烧烫伤，另有最高5万元的额外给付

此外，若王先生在交费期内不幸身故或全残，后续保费即刻豁免，而小慧的上述利益和保障维持不变（意外及医疗保障除外）。

太平人寿鞍山中心支公司：兰鸾